계좌개설

1. 개요

2. 개설방어

3. 준비물

• 신분증
• 성인: 주민등록증, 주민등록증 발급 확인서, 여권, 선원수첩, 운전면허증, 장애인 복지카드등 금융기관이 인정하는 신분증.
• 외국인: 여권, 주한미군 출입증, 외국인 등록증, 재외동포 국내 거소증, 영주증 등 금융기관이 인정하는 신분증.
• 미성년자: 주민등록증[2], 운전면허증, 청소년증[3], 장애인 복지카드 [4], 학생증[5], 여권, 법정대리인 신분증 + 기본증명서/ 주민등록표등본 혹은 초본[6]
• 사업자
• 법인: 사업자등록증 혹은 사업자등록증명원, 법인등기사항전부증명서(말소내용 포함), 법인인감증명서, 법인인감도장, 주주명부(주식회사의 경우), 정관, 대표자의 신분증
• 개인: 사업자등록증 혹은 사업자등록증명원, 대표자의 신분증

또한 개설 시 제출하는 신분증이 여권이라면, 신용카드나 체크카드의 로마자 성명은 여권에 기재된 것으로 해 준다.

• 도장 또는 서명
  개인 및 개인사업자 계좌는 신규 개설시 도장과 서명 중 선택하거나 둘 다 사용이 가능하며, 이월 시 서명 거래자는 반드시 본인이 이월해야 한다. 도장 거래자는 도장과 통장만 지참하면 누구나 이월 가능하므로 가족이 종이통장을 관리한다면 반드시 도장으로 해야 한다.[7] 법인은 도장[8]으로 개설 가능하다.

• 거래목적 증빙 서류[권장]
  계좌 개설 목적에 맞는 증빙 서류 미지참 시 입금을 제외한 거래 한도가 ATM에서는 1일 30만 원, 창구에서는 1일 100만 원 이하로 제한되는 금융거래한도계좌로 개설된다. 요즘은 계좌 개설방어로 인해 은행에서 추가적으로 서류나 자료를 요청하는 경우가 있다.[10]

• 직장이나 자택 주소 증빙 서류[권장]
  이것도 대포통장이 만연해서 생긴 현상이다. 직장 소재지 근처 은행 지점과 자택 근처 지점은 개설이 쉽다.[12] 은행의 고객 등급이 높으면(=해당 은행에다 예치한 자산이 많다면) 서류 확인을 직원이나 지점의 상급자 재량으로 생략할 수도 있다.

• 「국제조세조정에 관한 법률」 제31조 및 동법 시행령 제47조에 의거한 「정기 금융정보 자동교환을 위한 조세조약 이행규정」에 의한 FATCA[13]/CRS[14]/MCAA[15] 확인서 작성[16]
  이 확인서는 당신이 대한민국 국적자라 하더라도 실질적으로 해외에 거주하고 있어 해당 거주 국가에도 납세 의무가 있는지 여부를 확인하는 서류라고 보면 된다. 일반적으로 개설 과정에서 창구 직원이 작성하라고 요구하는 일은 본인이 다른 나라에서 발급한 여권을 내밀거나, 외국인등록증 등을 내밀지 않는 한 없다. 그러나, 대한민국만이 유일한 납세 의무 국가라 하더라도 이 확인서의 존재에 대해서 알아야만 하는 이유가 있는데 이유를 불문하고 제출하지 않을 경우, 관련 법률과 국제협약에 따라 당신의 계좌 정보가 국세청, 해외 국가의 과세당국으로 매년 자동으로 제출되기 때문이다. 특히, 미국에 영주권이나 시민권이 있는 대한민국 국적자라면 기재 내용에 변경이 있을 경우 30일 이내에 금융기관에 통지하지 않는 것은 물론이고, 상황 변경이 있는 경우 본 확인서 작성 요청일로부터 90일 이내로 변경된 내용에 대한 본인확인서를 재차 제출하지 않게 되면 미국에서 매겨질 무거운 벌금이 기다리고 있기 때문에 제때 변경 작성을 해야 낭패를 보지 않으므로 신경을 쓸 필요가 있다. 만일에, 해외납세의무자임이 확인된다면 후술하게 될 비대면 계좌개설이 불가능해지고[17], 이미 비대면으로 계좌를 개설한 이후라 하더라도 외국의 영주권 및 국적(시민권) 취득이 이뤄지면 본인확인서를 다시 작성해야 한다.

4. 함께 해 두면 좋은 일

• 수수료가 면제되는 상품으로 계좌 개설
  은행 운영 시간 외의 ATM 수수료나 전자금융을 통한 타행 송금 수수료를 면제시켜 주는 상품으로 계좌 개설을 하면 수수료를 절약할 수 있다.
• 참고: 은행/수수료

• 전자금융 신청
  인터넷뱅킹은 필히 신청해 두자. 신청 시 받는 보안카드는 관리를 철저히 할 것. 정 불안하다 싶으면 3천원~5천원, 카드형 쓰고 싶으면 1만 원 ~ 1만 8천원 내고 OTP를 사용하자. 특히 오픈인터넷뱅킹은 웬만해서 OTP만 받는다.

• 현금카드/신용/체크카드 발급
  오프라인뿐만 아니라 인터넷 등에서 사용 가능하다. 해외 사이트를 이용할 거라면 해외 결제가 되는 체크카드를 발급받을 것. 특히 신한은행의 경우 신규 개설시 기왕이면 인터넷뱅킹과 체크카드 발급까지 한꺼번에 처리해 두면 좋은데, 바로 "베이직 팩" 때문이다. 신규 개설시 이 혜택을 받게 되면 당행출금, 전자금융(타행) 수수료가 각각 10회/30회 면제된다. 다만 초기 3개월까지 무실적이며 그 이후는 실적을 채워야 한다. 한 번 베이직팩이 풀리면 다시 가입할 수 없다! 또한 은행 계좌의 경우 계열 카드사 카드 대금 납부 시 수수료 면제를 해 주는 상품이 많다.

• 무매체 출금[19]
  지갑을 잃어버렸거나 카드가 훼손되었는데 급히 돈이 필요하다면 이걸로 계좌번호를 외운 채 돈을 찾을 수 있다.[20] 1년간 쓰지 않으면 막히며 또한 하루 한도는 100만 원으로 적은 편이다. 또는 카드 꺼내기 귀찮을 때 계좌번호 외워서 찾아도 좋다.[21]

• ATM통장출금 사용 신청
  인터넷뱅킹과 카드를 이용한다면 평생 안 보고 이용 가능하겠지만 혹시 모르거나 필요한 경우를 대비해서 개설 시에 물어보고 신청하자. 은행마다 실물통장 출금(계좌이체 포함)용으로 계좌 비밀번호와 별도로 5~6자리 인증번호가 하나 더 필요할 수 있으니 반드시 알아야 한다. 참고로 신한은행은 실물통장 ATM 사용을 신청하고 6달 동안 쓰지 않으면 자동으로 해제되니 유의해야 한다. 우리은행, KB국민은행은 금융거래한도계좌인 경우 실물통장 ATM 사용 서비스를 신청할 수 없다.

5. 계좌개설시 필요한 증빙서류

6. 비대면 계좌개설

• 2023년 하반기: NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 기업은행, 국민은행, 수협은행, iM뱅크, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 카카오뱅크, 토스뱅크
• 2024년 상반기: 경남은행, 케이뱅크
• 2024년 하반기: KDB산업은행, SC제일은행, 제주은행

6.1. 예금취급기관

6.2. 금융투자회사

6.3. 사업자통장 개설

6.3.1. 법인사업자 비대면 신규 요건

• 정상 영업중인 주식회사
• 단독 주주이면서 대표이사[65]가 최대 주주인 개인일 경우
• 중소기업

6.3.2. 비대면 법인 통장 개설이 가능한 금융기관

• 은행권
• 기업은행: 개인 및 법인 막론하고 수수료 면제요건이 매우 널널하다. 비대면 거래로만 이용 가능.
• 국민은행: 법인사업자는 체크카드 동시 발급이 불가능하다.
• 신한은행: 비대면 거래만 가능한 통장으로 개설되며, 대면으로 신규 개설시 소규모 법인은 일정 거래내역을 충족하지 않으면 한도계좌로 개설되기에 신한은행 통장 개설을 희망할 경우에는 비대면 신규를 하는 편이 나을 수 있다.
• 하나은행: 체크카드 동시 발급 가능하며, 연계된 하나카드의 법인 신용카드까지 신규로 신청 가능한 경우도 있다.
• 케이뱅크: 시중은행은 세금신고 내역만을 요구하나, 세금계산서 혹은 증빙이 가능한 다른 서류(부동산 임대차계약서 제외)를 요구한다. 개설 시도시, 전 금융권 통틀어 유일하게 법인 대표자의 단기간 다수계좌 이력을 확인하므로 개설시 유의가 필요하다. 법인 형태가 주식회사가 아니더라도[66] 신규 개설이 가능할 수 있으니 참고 할 것.

7. 금융거래한도계좌

• 2024년 4월 30일까지 대면(창구)는 한도 100만원, 그 외 한도 30만원이었으며, 2024년 5월 1일부터 일괄 상향 조치.[70]

7.1. 해제방법 및 조건

• 재직증명
  급여입금 내역이 확인되지 않아도 재직확인만 되면 바로 해제되는 금융기관들이 있다.
• 급여이체 [73]
• 고객등급
  고객등급이 일정 이상이면, 묻지도 따지지도 않고 처리해주는 금융기관이 있다.
• 신용카드, 공과금 자동이체 실적
• 학생증 카드 발급 혹은 교내 지점에서 개설(대학생, 교직원 한정)
• 회사 주거래 지점에서 계좌 개설
  재직증명서 필수.[74]
• 나라사랑카드 발급(2007년 이후에 신체검사를 받거나 입영한 자 한정)[75]
• 대출[76]
  대출을 받은 뒤 즉시 상환하면 1~200원의 이자만 발생할 뿐, 다시 한도 제한에 걸리지 않는다.
• 거래실적
  일정 기간동안 직불카드 등 거래 실적이 있다면 해제가 가능한 경우도 있다.
• 예적금 가입
  일부 금융기관의 경우 예적금 가입후 일정 기간이 지나면 해제되는 경우가 있다.
• 상호금융기관
  산림조합[77]
• 기타 은행원이 정당하다고 인정하는 경우[78]

7.1.1. 비대면

• 한국산업은행

• NH농협은행
  2020년 11월 NH뱅킹 앱이 업데이트되어 중소기업은행의 방식과 비슷하게 앱에서 한도제한계좌를 해제할 수 있는 메뉴가 추가됐다. 그러나 중소기업은행과 달리, 본인이 건강보험 자격을 획득한 사실 하나만 가지고 금융거래한도계좌를 해제해 주지 않는다.

• 신한은행
  한도제한 계좌를 마이너스 통장(쏠편한 비상금대출 등)으로 설정하면 바로 풀린다.
  대출이 꺼려지거나 다른 자료[80]로 해제하려고 하면 원래 영업점에서만 가능했으나, 최근 비대면 한도제한 해제 기능이 다시 생겼다.

• 우리은행
  한도제한 계좌를 마이너스 통장(비상금 대출 등)으로 설정하면 해제가 가능하다. 우리카드 결제대금 자동이체는 6개월 이상 납부가 필요한것으로 확인된다.

• SC제일은행
  건강보험 직장가입자 자격이라면 비대면으로도 가능하다. 또한 제휴 현대카드(신용)를 보유 시 즉시 해제된다. 신규회원 말고도 기존 현대카드 회원도 제일은행 제휴형을 추가발급시 즉시 한도제한 해제가능.

• 하나은행
  2022년부터 비대면으로도 한도제한 신청이 가능하게 되었다.
  한도제한 계좌를 마이너스 통장(비상금 대출 등)으로 설정하면 위의 방법과는 별개로 해제할 수 있다.

• 중소기업은행
• 급여소득자는, 건강보험 직장가입자 자격이 있으면 로그인 첫 화면에서 한도제한계좌 해제 버튼을 눌러 해제 가능. 스크래핑 방식이며, 공동인증서를 조회한 후 곧바로 해제한다.
• FAMILY 이상의 VIP 회원이 되면 입출금계좌의 한도제한이 바로 해제되며, 추가 개설시에도 정상계좌로 개설된다.
• 비대면 최초신규 고객과 알뜰폰 이용 고객은 비대면 해제가 불가능하다.

• 국민은행
  2022년부터 비대면으로도 한도제한 신청이 가능하게 되었다.
  PC 사이트: 조회 - 국민은행 계좌조회 - 계좌관리 - 한도제한해제 신청
  모바일 앱: 화면 하단 전체계좌 - 해당 한도제한 계좌의 수직 점 3개 (더보기) - 한도제한해제 신청
  다만 비대면으로 한도해제 신청시, 증빙서류가 필요없는 조건으로만 가능하다. [81]
  KB증권 제휴계좌(able Plus 등)로 일정 이상 주식거래 발생시 자동해제되는 조건도 있다. 상세는 불명.
  기업통장(개인사업자 및 법인)도 비대면으로 한도계좌 해제가 가능하다. 비대면 해제 조건은 우수고객(개인사업자 그랜드, 법인 VIP 이상), 카드대금 3개월 이상 수령, 법인대출 보유 등의 조건 중 하나라도 충족하면 된다.
  PC 사이트: 기업뱅킹 - 뱅킹관리 - 인터넷뱅킹 관리 - 계좌관리 - 금융거래한도계좌 해제
  모바일 앱: 뱅킹관리 - 계좌관리 - 금융거래한도게좌 해제

• 수협은행, 회원 수협: 비대면 개설 계좌에 한해 비대면 해제 가능 (만 19세 미만 미성년자는 비대면 개설의 경우에 자동 해제 불가능)
  ① 비대면 적립식예(탁)금
  신규일로부터 3개월 경과&3회차까지 정상 납입 & 적금 잔액 50만 원 이상시 자동 해제
  ② 비대면 거치식예(탁)금
  신규일로부터 3개월 경과&잔액 5백만 원 이상시 자동 해제
  ③ (수협은행 한정) 비대면 대출 300만원 이상 실행시 자동 해제(예금담보대출 및 공제계약대출 제외)
  ④ 고객등급 패밀리 이상으로 상향시 자동 해제

• BNK부산은행
  아래 조건 중 한 가지 이상 만족할 경우 다음 영업일 오후 12시에 한도가 바로 풀리며, 자동해제가 안 될 경우 영업점을 방문하면 수동으로 풀어준다.
  ① 정기적립식 적금 가입: 신규일로부터 넉 달 이상 경과하고 달 10만원 이상의 금액을 석 달 이상 자동이체로 불입하였을 경우 (최초불입금은 조건 산정 제외)
  ② 자유적립식 적금 가입: 신규일로부터 넉 달 이상 경과하고 석 달 분 이상 금액을 자동이체로 불입하였으며 그 금액의 합이 30만원 이상일 경우. (최초불입금은 조건 산정 제외)
  ③ 공과금 자동이체: 석 달 분 이상 납부시. 이때 공과금으로 인정되는 항목은 아파트관리비, 전기세, 전화요금, 수도세, 도시가스요금, 건보료, 국민연금 납부금액, 휴대폰요금만 가능하며, 최소금액에는 제한이 없다. 최근 확인된 바로는 부산은행 후불교통카드 대금도 자동이체로 3개월 이상 납부시 한도제한이 해제된다.
  ④ 카드대금 출금: 부산은행 신용카드의 결제계좌로 해당 계좌를 설정하고 석 달 이상 이용할 경우. 이때 3번 이상 결제일 납부된 총 결제금액이 30만원을 넘어야 한다.
  ⑤ 대출신청: 신용대출이나 담보대출을 신청하여 실행 후 대출금이 해당 계좌로 입금되었을 경우.

• 광주은행
• 신용카드 발급 후 이용 등록시
• 대출 실행시
• 정기예금 가입 후 1개월 경과시
• 적금 가입 후 2개월 경과 및 2회차 이상 정상 납입시
• 급여소득자와 자영업자는 광주은행 앱에서 한도제한 해제신청 메뉴 이용

• 전북은행
• 급여소득자와 자영업자는 전북은행 앱에서 한도제한 해제신청 메뉴 이용. 중소기업은행같이 스크래핑 방식으로 해제한다.

• BNK경남은행
• 3개월 이상 동일 직장에 재직한 건강보험 직장가입자 자격 확인시
• 대출 실행시
• 자사 신용카드 이용대금 3개월 이상 정상 출금
• 사업자 가맹점 대금 3개월 이상 입금 확인
• 공과금 납입 6개월 이상[82]
• 적금 개설 3개월 경과 및 1년 내 3회차(초입금 제외) 이상 납입

• 우체국예금보험
  이곳은 자동해제 신청을 하면 시스템상으로 풀리거나 본부에서 해제해주는 것이 아니고 계좌를 관리하는 우체국으로 요청이 들어가서 직원이 확인 후 풀어주는 형태로 절차가 진행된다. 이 과정에서 뭔가 미심쩍거나 이상하다면 바로 해당 우체국에서 전화가 오거나 심한 경우는 해제가 거절될 수 있으니 주의.
  ① 급여수령자
  건강보험자격득실확인서 및 재직증명서.근로소득원천징수영수증 소득금액증명.급여명새표.고용(연봉) 계약서 중 1가지
  ② 사업자
  사업자등록증 및 부가가치세 과세표준증명.면세사업자 수입금액 증명.표준재무재표증명 중 1가지
  ③ 공과금
  전기요금.수도요금.도시가스.통신비.관리비 영수증 및 자동이체 내역 3개월 확인가능하며 우체국예금보험에 등록된 고객정보와 동일한 경우

• 인터넷전문은행
• 케이뱅크
• 휴대폰 요금 고지서나 공과금 고지서로 쉽게 해제 가능하다.
• 정기예금 1개월 유지(가입 금액 무관), 적금 2회차 납입시 한도제한이 자동으로 해제된다.
• 건강보험 직장가입자 자격 유지 시에도 비대면 해제 신청이 가능하다.

그 밖의 방법으로도 쉽게 제한해제가 가능하다. 한번 제한이 해제되면 추가로 개설되는 계좌는 금융거래한도계좌가 아닌 일반계좌로 개설된다.

• 카카오뱅크
  한도계좌해제 신청 메뉴에서 신청 가능. 이하의 서류 중 하나를 제출(스캔)해야 한다.
  ①(직장인)건강보험자격득실확인서[주의/카카오뱅크]
  ②(아르바이트)고용주 사업자등록증 및 근로계약서
  ③전기/상하수도/도시가스 고지서
  ④관리비 고지서[84]
  ⑤주민세, 재산세, 자동차세 납부 고지서.
  ⑥마이너스 통장 계좌 [85]

• 토스뱅크
  ① (직장인) 재직증명서
  ② (직장인) 건강보험자격득실확인서
  ③ (아르바이트) 고용주 사업자등록증 및 근로계약서
  ④ 전기/상하수도/도시가스 고지서
  ⑤ 관리비 고지서
  ⑥ 주민세, 재산세, 자동차세 납부 고지서
  ⑦ 기타 토스뱅크에서 자체적으로 정한 실적 달성 시[86]

• 산림조합
  아무 웹 브라우저로 인터넷뱅킹 홈페이지에 접속해서 고객센터 → 서식/약관자료실 → 일반계좌 전환신청서를 다운로드 받아서 인쇄한다.
  ① 급여소득자: 재직증명서+급여명세표, 근로소득원천징수영수증(최근년도), 건강보험자격득실확인서, 사원증, 관공서 발급 신분 확인서(공무원증,변호사증,국가기술자격증 등)
  ② 연금수급권자: 연금증서, 연금수급권자 확인서
  ③ 아르바이트 급여소득자: 근로계약서+사업자등록증(or 사업자증명원)
  ④ 가정주부(생활비 관리): 주민등록표초본 + 관리비고지서(전기 수도 등 공과금고지서도 가능)
  ⑤ 국내 대학(원)생: 전부다 1개월 이내로 발급 된 등록금 납입증명서, 재학증명서, 일부/전액장학금 증명서, 은행 수납인이 날인된 등록금 납입 영수증, 등록금고지서+입금확인증
  ⑥ 사업자금 결제목적: 사업자등록증 or 사업자증명원 + 직전반기 과세표준증명원
  ⑦ 공과금 등 결제목적: 주민등록표초본+ 공과금고지서(전기,수도,가스,유선전화 등)
  ⑧ 여기에 해당되지 않는 모든 고객: 3개월간 급여이체 확인시 자동전환, 비대면 계좌를 통한 저축성예금 개설시 즉시 전환(단, 3개월 이상 저축성예금 계좌를 유지하는 요건을 충족시)[그러나], 최근 3개월간 당행계좌로 30만원이상 연속 결제이용대금명세 등으로 충족시킬 수 있는 조건 란에다가 체크하고 그 조건에 맞는 서류와 같이 신청서를 작성한 다음에 자신의 계좌를 관리하는 조합을 방문하거나, 해당 조합의 팩스번호로 신청서와 서류를 팩스를 보내면 심사 후 1~3 영업일 이내로 결과를 회신한다고 하니 별 다른 문제가 없다면 일반계좌로 전환이 될 것이다. 아니면, 일반계좌 전환신청서와 별다른 서류없이도 한도제한 해제가능한 3가지 요건도 있다. 비대면 거치식 예금을 최초신규일로부터 90일이 경과 & 잔액도 300만원 이상을 유지하거나, 산림조합 대출금 이자납부 자동이체를 창구에서 신청하거나, CRM등급을 B등급(큰숲)이상 고객으로 상향되는 방법들 중 한가지만 충족해도 한도제한을 해제할 수가 있으니 참고할 것.


• 신용협동조합
  ① 건강보험자격득실확인서
  건강보험공단 직장/소득정보 공인인증서 확인&확인서 발급후 온뱅크에서 서류 촬영후 제출[89]
  ② 고용주 사업자등록증 및 근로계약서
  ③ 공과금 고지서
  전기요금.수도요금.도시가스 요금상 주소가 기재되어있고 고객정보 상 자택주소와 동일하며 자동이체 신청후 공과금 영수증 촬영시
  ④ 주민세.제산세.자동차세 납부 고지서 (해제 방법 상세문의는 해당 조합으로 문의하자)
  ⑤ 관리비 고지서
  주소가 기재되어 있고 고객정보 상 자택주소와 동일하며 자동이체 신청여부는 해당조합으로 문의

• SBI저축은행 사이다뱅크
  재직확인 또는 사업자 확인으로 해제가 가능하다. 무소득자이거나 제출하기 어려울 경우 300만원 이상 정기예금을 1개월 이상 유지하거나, 매월 1일 이자지급일마다 입출금통장 전월 평균잔액이 300만원 이상이면 풀어주는듯 하다.

7.1.2. 비대면으로 한도제한해제가 불가능한 금융기관

• KDB산업은행 2024년 08월 28일 부터 불가능하게 될 전망이다.

8. 미성년자의 계좌개설

9. 관련 문서

• 계좌이체
• 계좌개설/해외
• 개설방어 - 계좌 개설을 온갖 이유를 들어 거부하는 행위
• 거래중지계좌 제도
• 고객확인제도 - 금융기관이 고객과 거래시 고객의 성명과 실지명의 이외에 주소, 연락처 등을 추가로 확인하고, 자금세탁행위 등의 우려가 있는 경우 실제 당사자 여부 및 금융거래 목적을 확인하는 제도인데, 신규로 계좌를 개설하고자 한다면 고객으로부터 신규 계좌개설을 요청받은 금융기관에서는 CDD(혹은 EDD)[90]를 이행해야 한다는 목적으로 고객 확인을 위한 정보제공 요청에 대해 고객이 정보제공을 거부할 경우, 금융기관은 해당 신규거래를 거절하여야 하며, 이미 거래관계가 수립되어 있는 기존고객의 경우에도 해당거래를 중단해야 하기 때문에 정말로 필요에 의한 거래를 해야하는 상황에서 정보제공을 요청 받으면 반드시 응해야 한다.
• 단기간 다수계좌 개설 신청서
• 대포통장
• 인터넷뱅킹
• 은행/수수료
• 체크카드/해외사용
• OTP
• 나라사랑카드: 나라사랑카드를 발급해야 할 때 하나 개설을 해 주는데 무려 거래한도에 제한이 걸리지 않는 계좌로 개설 해 준다. 2015년 12월 21일부터 2025년까지는 KB국민은행 혹은 IBK기업은행 중 하나를 선택해서 개설이 가능하다. 단, 신한은행일 경우에는 2007년부터 2015년 12월 18일까지만 가능한 방법이었기에 지금은 불가능하다. 그러나 병역판정검사를 받은 이후에 해지해 버린탓에 다시 개설하기 위해 비대면으로 개설하거나 병무청이 아닌 일반 영업점에서 개설하는 경우에는 이미 다른 곳에서 먼저 발급해 놓은 나라사랑카드가 없다면 두 은행 다 한도제한에 걸려 버린다.[91] 중소기업은행은 재직 중인 직장이 있다면 이미 서술했듯이 건강보험 직장가입자 자격을 확인하여 앱을 통해 비대면으로 해제하거나[92], 재직중인 직장이 없더라도 FAMILY 이상의 VIP 회원이면 신경 쓸 필요조차 없지만, KB국민은행은 증빙서류가 필요한 조건을 만족시키지 않으면 비대면으로 한도제한해제가 불가능하므로, 병역판정검사를 받는 당일날 두 은행의 계좌를 개설 해 놓은 다음에 거래중지계좌나 휴면계좌로 분류당하지 않게 관리해 주는 것이 좋다.[93]
• 3등 이상으로 당첨된 로또: NH농협은행 본점 영업부(신관 15층 복권사업팀)로 가면 당첨금 수령에 앞서서 NH농협은행 입출금계좌가 없거나 혹은 있는데 거래를 안 한 지 상당히 오래되어 휴면계좌로 분류되었다는 사실이 확인되는 즉시 기존의 휴면계좌를 해지함과 동시에 계좌개설 절차가 진행될 것이다.[94]