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1. 개요
서민금융진흥원에서 제공하는 여신 지원 사업을 통틀어서 총칭하는 부분이다.제도권에서 충분한 대출이 불가능한 서민 및 취약계층에게 정부 차원에서 보증과 여신을 지원하는 제도로, 2010년에 도입되었다. # 제도권에서 대출을 받지 못해 고리의 불법 사금융으로 내몰려 악순환의 굴레에서 벗어나지 못하는 서민 및 취약계층에게 최소한의 사다리이자 구원투수로 기능하여, 불법 사금융의 축소에 적지 않은 기여를 한 제도이다.
서민금융통합지원센터 방문을 통해 신청해야 했지만, 코로나19 관계로 서금원 앱을 통해서도 비대면으로 신청이 가능하다.
2. 상품 목록
2.1. 생활안정자금
| 햇살론 뱅크 | ||
| 제도권금융 안착을 지원하는 보증부 대출 상품 | ||
| 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원 | ||
| 서민금융진흥원 햇살론뱅크 | ||
| 대출한도 | 대출기간 | 상환방법 |
| 최대 2,500 만원[1] | 3년 또는 5년[2] | 원리금균등상환 |
| 이용절차 | ||
| 협약은행 창구 또는 App을 통한 신청[3] | ||
| 지원대상 | ||
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{{{#!folding [ 펼치기 · 접기 ] {{{#!wiki style="text-align:left;" |
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- ① 정책서민금융상품[4] 6개월 이상 이용한
- ② 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서
-
③ 부채 또는 신용도가 개선된[5] 저소득·저신용자[6] ||
}}}}}} ||
| 협약은행 | |||
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{{{#!folding [ 펼치기 · 접기 ] {{{#!wiki style="text-align:left;" |
BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, iM뱅크, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크 | ||
}}}}}} ||
| 기타 | ||
|
| 근로자햇살론 | ||
| 근로자 대상 보증부 대출 상품 | ||
| 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원 | ||
| 서민금융진흥원 근로자햇살론 | ||
| 대출한도 | 대출기간 | 상환방법 |
| 최대 2,000 만원[8] | 3년 또는 5년 | 원리금균등상환 |
| 이용절차 | ||
| 햇살론은 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능) | ||
| 지원대상 | ||
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{{{#!folding [ 펼치기 · 접기 ] {{{#!wiki style="text-align:left;" |
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- 3개월 이상 재직자 신청가능[9]
- 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
-
저신용자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20[10]에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하 ||
}}}}}} ||
| 취급처 | |||
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{{{#!folding [ 펼치기 · 접기 ] {{{#!wiki style="text-align:left;" |
* 저축은행
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}}}}}} ||
| 기타 | ||
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| 햇살론유스 | ||
| 청년층 대상 보증부 대출 상품 | ||
| 취업준비생 및 사회초년생의 자금애로를 완화, 취업활동에 전념하고 제도권 금융에 안착할 수 있도록 지원 | ||
| 서민금융진흥원 햇살론유스 | ||
| 대출한도 | 대출기간 | 상환방법 |
| 최대 1,200만 | 10년 ~ 15년 | 원리금균등상환 |
| 취급은행 | ||
| 기업은행, 신한은행, 전북은행 | ||
2.1.1. 자영업자 햇살론
사업운영자금 기준 최대 2000만원, 창업자금 기준 최대 5000만원까지 대출이 가능하다.2.2. 햇살론15
제1금융권 은행(산업은행, 수출입은행, 케이뱅크, 토스뱅크만 아니면 된다)을 통해 대출이 되는 상품이다.햇살론과 마찬가지로 연 소득 3500만원 이하이거나, 연 소득 4500만원 이하이면서 개인 신용평점이 하위 20% 이하[하위20%]인 사람이 지원받을 수 있다.
이율은 15.9%[14]이지만 성실히 상환하는 경우 매년 1.5%~ 3%씩 금리를 인하[이율감면]한다. 이율이 터무니없이 높긴 하지만 단기카드대출이나 장기카드대출 대신 쓰라고 만들어진 상품이긴 하며 성실히 상환하면 매년 금리가 인하된다는 점이 유용하긴 하다.
신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행은 모바일 앱으로 햇살론15 신청 가능하다.
햇살론15마저 거절된다면 최저신용자 특례보증을 이용해 볼 수 있다.
위탁보증 한도 700만원을 포함해 총 1400만원 한도로 받을 수 있었으나, 마찬가지로 코로나19 관계로 한시적으로 2천만원 한도로 상향.
연체율 급등으로 인해 2024년 06월 28일 까지 국민행복기금에서 보증서 발급 및 대출 실행이 가능하며, 2024년 07월 01일 서민금융진흥원에서 직접 보증서를 발급할 예정이다.
2.2.1. 위탁보증
3개월 이상 재직기간이나 1개월 이상 연금 수령 이력이 있으면 되고, 전북은행, 신한은행, 우리은행, 카카오뱅크는 온라인으도 신청 가능하다. 나머지 취급 은행은 점포를 방문해야 한다.2.2.2. 특례보증
위탁보증으로 지원받기 어려운 급여현금수령자, 재직 1개월 이상~ 3개월 미만자, 무등록 및 유점포 사업자, 정규증빙이 어려운 개인택시 운전자 및 농축임어업 종사자, 채무조정 성실상환자를 대상으로 진행된다.서금원 서민금융지원센터를 방문하거나 해서 지원 신청을 해야 한다.
2.2.3. 최저신용자 특례보증
햇살론과는 별개의 상품이지만 햇살론15 거절 이력이 있어야 하기에 햇살론 15 문서 하위에 서술했다.연소득 4500만원 이하이면서 신용평점 하위 10%[16]애 해당하는 사람을 대상으로 지원한다.
이율은 햇살론15와 마찬가지로 15.9%이지만 성실히 상환하는 경우 매년 1.5%~ 3%씩 금리를 인하[이율감면]한다.
최초 대출시 500만원 한도로 승인되지만, 성실상환시 같은 금융기관에서 1회 추가 대출이 가능하다.
22년 9월 29일 현재 광주은행, 전북은행에서만 신청이 가능하며, 22년 4분기 중으로 웰컴저축·DB저축·하나저축·NH저축은행, 23년 상반기 중으로 신한저축·우리금융저축·BNK저축·IBK저축·KB저축은행에서 출시될 예정이다.
2.3. 햇살론 유스
대학생 및 청년 대상 상품. 해당 문서 참고.2.4. 햇살론카드
롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드에서 발급하며 연 가처분소득 600만원 이상, 신용평점 하위 20% 이하[하위20%], 햇살론카드 필수교육을 이수한 사람으로서 기존 신용카드가 없는 사람에 한해 발급된다. 한도는 최대 180만원[19]이며 카드대출(현금서비스, 카드론, 리볼빙) 및 결제대금 연기, 분할납부가 제한된다. 또한 클린카드로 발급되어 사행성 업종에서는 결제가 불가능하다.또한 모든 카드가 국내전용으로 발급되어 해외 결제가 불가능하다. 연회비가 여타 카드 대비 저렴하기도 한 편.
3. 그 외
3.1. 신용·부채관리 컨설팅
상기 정책금융상품을 이용한 사람을 대상으로 서민금융진흥원 금융컨설턴트가 월 1회 전화상담 혹은 채팅상담을 통해 신용등급 향상 솔루션을 제공한다. 소소하게는 햇살론뱅크 이용시 보증료 0.1% 할인 혜택이 주어지기도 한다.3.2. 금융사기 대응
해당 링크 참조.4. 사건사고
4.1. 대출사기 브로커 구속기소
221024_보도자료(서민금융상품_대출사기_브로커_5명(4명_구속)_기소)-서울남부지검.pdf
[1]
(’22.2.25~’24.12.31일 한시적 증액)
[2]
(3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, (5년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능
[3]
(사전조회) 대출신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 자격대상 여부를 조회 후 은행을 방문하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
[4]
새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크
[5]
보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
[6]
연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
[7]
사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가)
[8]
(’22.2.25~’24.12.31일 한시적 증액)
[9]
(단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령 必) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정)
[10]
23년 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하
[11]
온라인의 경우 무기한 취급 중단
[하위20%]
2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
[하위20%]
2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
[14]
본래 17% 내외의 햇살론17로 제공되었으나, 이마저도 이율이 인하된 것이다.
[이율감면]
대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면, 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
[16]
22년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
[이율감면]
대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면, 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
[하위20%]
2021년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
[19]
서금원 보증한도에서 20만원 차감된 한도