'청년에게 따뜻한 금융을': 대안금융플랫폼
청년5.5 홈페이지
1. 개요
소셜벤처 크레파스솔루션의 P2P금융플랫폼.5.5%중저금리로 대출과 투자를 연결해주는 회사이다.
한국P2P금융협회 회원사이다.
2. 장점
2.1. 5.5% 금리
5.5%[1]금리. p2p업계 내 최저수준이다.물론, 정부지원 학자금 대출금리에 비할 바는 못되지만,
애초에 정부기관이나 1금융권에서 신용등급 때문에 대출을 아예 못받는 청년들을 대상이라고.
그러나 연체 발생 31일 후에는 기한이익 상실 절차가 들어가고 그 때부터는 해당회차가 아니라 잔여상환액의
최대 8.5%의 이자를 물어야 하는 무시무시한 사실. 염두에 두어야 할듯.
2.2. 대안신용평가
금융권의 신용등급을 평가하는 방식은 3년 사이 대출을 받은 경험과 2년 사이 신용카드 사용 실적을 보고 평가하기에아무런 기록이 없는 사람들(Thin Filer)은 10등급의 최하등급에서 5~6등급 정도의 신용등급 평가를 받아 금융이용 어렵다. 사회에 갓 나온 청년들이 대표적인 예. 이 신용이력부족자를 적절히 평가하기 위해 스마트폰의 디지털풋프린트라는 빅데이터를 AI, 머신러닝으로 평가해 크레파스등급을 산정하는 대안신용평가기술이 주종목
3. 단점
3.1. P2P시스템의 한계
- P2P는 투자자의 원금을 보장하지 않아 부실이 발생 시 그대로 떠안게 될 위험의 여지(분산투자가 현명한 방법)- 심사승인이 되었어도 펀딩이 모이는 기간이 소요된다.
- 투자자는 2% 정도 P2P플랫폼 수수료가 든다.
3.2. 높지 않은 수익률
5.5%중저금리라 대출자들에겐 최저금리 수준이지만,동전의 양면처럼 투자자들에겐 최저수익률...
돈을 줘버리는 기부보다는 낫다고 하지만, 사회에 기여한다는 메리트가 '투자수익'메리트를 넘으려면 마케팅 잘 해야 할 듯.
사회적인 공헌에 관심이 많은 투자자들이 대상이라고.
4. 서비스
4.1. 펀딩신청하기
마이크로크레딧으로서 100만원~500만원까지 가능하다.상환은 원리금 균등상환 방식 / 상환기간은 1년 또는 2년중에 선택.
신청은 스마트폰 안드로이드의 경우 앱을 다운받거나 iOS의 경우 웹으로 신청가능하다.
6~7등급이어도 자체 대안신용평가시스템에 의해 특정조건[2]을 제외한 경우에는 심사통과가 가능하다고.(6~7등급도 5.5%금리는 동일)
비대면 모바일기반의 신청이다.
4.2. 펀딩투자하기
투자금 최소금액은 1만원.500만원 범위 내에서 가능하고, 부실의 위험을 분산하고 복리 혜택이 있는 자동분산 투자 옵션을 추천하고 있다.
대출자들의 전통 KCB등급, 크레파스 대안등급 외에도 현재 부채상황,재학중인 학교정보, 직장정보와 함께 상환계획서(500자)를 제공하고 있어 투자자가 꼼꼼하게 따진다고 하면 참고할 정보는 나름 제공하는 듯.
5. 신뢰지표
* 신한퓨쳐스랩 3기* 스파크랩 14기
* 메트라이프 인클루전플러스 솔루션랩 참여
* SK행복나눔재단 지원 대상
* 금융위원회 지정대리인 (신한카드 지정대리인)
* 정부지원 창업프로그램 TIPS선정
* 몽골에서 KT와 함께 인터넷전문은행에 대안평가 솔루션 공급
* 신한카드와 손잡고 카자흐스탄에 진출